| 店主:许志明 |
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| 提早规划保证子女教育资金需求 |
读者咨询
我是一名护士，今年28岁，孩子3岁，我的月薪2000元，爱人月薪5500元，我们都有社保，有3处住房和2辆车，一处住房出租，年租金28000元，还有3万元的基金，月支出5000到1万元之间，将来想让孩子留学，请帮我做个规划。方女士
理财建议
这是一个正处于成长期的中等收入家庭。年收入11.8万元，年支出6~12万元，几乎没有结余。总体来说，投资结构单一，结余金额较少，缺乏必要的保险，抗风险能力较弱。孩子的教育基金没有保障。
（1）现金规划：为了保证孩子得到良好的教育，从现在开始减少不必要的支出。三口之家月支出建议控制在5000元以内。这样年结余应在6万元左右。留足6个月的生活费3万元做为应急基金，余下的资金可以进行长期投资。
（2）教育规划：如今子女教育已经成为家庭理财的重要组成部分，教育投资需要的金额较大，而且投资期限长，不断高涨的教育成本使得每个家庭都要尽早规划。建议趁年富力强、收入稳定时通过稳健投资筹足教育基金。建立教育基金专用帐户，定额投资，专款专用，保障孩子的教育费用。预计国内教育费用需要39万元；出国留学费用需要85万元。
（3）保险规划：为了保证孩子的教育规划实现，必须有保险规划做保障。夫妻双方的保额最少是120万元。其中应包括重大疾病保险20万元和意外保险50万元。
（4）投资规划：教育投资是一项长期的投资，资本市场较好时可以采取激进的投资组合，不好时可以采取稳健的投资组合。目前情况下建议投资工具以开放式基金为主，国债和信托为辅的产品组合。以年投资4万元，收益8％估算，小孩7岁上小学时教育基金将达到18.02万元（减去小学费用12万元后继续投资）；13岁上中学时将达到38.9万元（减去中学费用15万元后继续投资）；19岁上大学时将达到67.27万元（减去大学费用12万元后继续投资），23岁大学毕业时教育基金将达到93.22万元。可以满足小孩出国留学的愿望。
（5）财产规划：现有三处房产，建议一处用于居住，另两处用于出租，以增加有效收入。家中的二辆车如果用于经营则可以保留，若用于消费，建议停用或出售一辆，以减少消费增加投资。
本期理财师
王岩注册理财规划师，毕业于黑龙江大学涉外会计专业。现任黑龙江省农业银行宏博支行客户经理，有多年的银行从业经验，2007年获得中国注册理财规划师执业资格，对保险、基金、证券、银行理财产品有一定的研究。
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| 原文地址： http://www.bxlcw.com/html/200802/10/20080210162717.htm |
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| 保监会部署2008年整顿和规范保险市场秩序工作 |
2008-03-28
周延礼副主席
会场
3月27日，中国保监会召开整顿和规范保险市场秩序工作会议，部署2008年整顿和规范保险市场秩序工作。这是中国保监会在总结两年来开展专项检查和整顿和规范保险市场秩序工作经验的基础上，切实提高市场行为监管针对性和有效性的又一重要举措。
保监会副主席周延礼在会议上指出，当前，保险业改革发展步入新的历史时期，保险业迎来前所未有的发展机遇，但也面临着前所未有的挑战。正确把握当前面临的新形势、新任务、新要求，切实增强开展整顿和规范保险市场秩序工作的责任感和紧迫感，对于做好今年的保险监管工作，按照好字优先的要求推动保险业又好又快做大做强，具有重要意义。
会议要求，必须把保护被保险人利益作为监管工作的根本出发点和落脚点，坚持依法监管、科学监管和有效监管，加大现场检查力度，切实提高监管效能，着力加大对重点业务领域的非理性价格竞争、挪用侵占保费、欺诈误导和贴费打折等违法违规行为的查处和后续监管力度。同时，更加注重监管制度建设，建立健全以完善监管制度为核心的、促进和保障发展的长效机制，努力实现以制度管理市场秩序的监管工作目标。
据了解，此次整顿和规范保险市场秩序工作，保监会机关和各保监局将进一步强化分工协作，采取上下联动的方式，分为三个阶段实施：3月底之前为准备阶段，4至10月为实施阶段，11月为总结阶段。
周延礼强调，此次整顿和规范市场秩序工作，必须加大案件查处力度。要抓住消费者反映集中、影响行业发展的突出问题，一抓到底，查深查透。进一步提高案件处理时效性，做到查清一件、处理一件。同时，深入查找产生违法违规问题的深层次原因和制度性因素，提出有针对性的解决思路和政策措施，不断完善监管制度体系。
周延礼特别指出，此次整顿和规范保险市场秩序工作必须坚持整顿规范和制度建设并重的原则。在加大处罚力度的同时，保监会将加强对风险源的研究，针对检查中发现的突出问题和风险隐患，认真查找产生违法违规问题的深层次原因和制度性因素，着眼于监管规章制度建设，提出具体可行的意见建议，不断健全保险法规和监管制度，积极探索建立强化现场检查、防范化解风险的长效机制。
周延礼要求，要把落实监管问责制作为整顿和规范市场秩序工作的重要环节和增强执行力的有效手段，组织专门力量，深入开展执法检查。对于在加强监管、防范风险方面没有依法履行职责、监管不到位，造成重大损失或严重后果的，要严格界定责任归属，按照权责对应、教育与惩诫相结合的原则，实施监管问责。
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| 原文地址： http://www.circ.gov.cn/Portal0/InfoModule_400/67091.htm |
| 已收藏到 ┊ 点击：47 ┊ 2008-04-04 13:06:42 |
| 人保财险为奥运火炬接力提供全程保险服务 |
本报讯中国人民财产保险股份有限公司称，日前已与北京奥组委就奥运会火炬接力活动在境内、外将会涉及到的各种风险进行了周密研究，并确定了《第29届奥林匹克运动会火炬接力活动保险服务方案》。
人保财险作为北京2008年奥运会保险合作伙伴，在《方案》中为奥运会火炬接力活动承保了团体人身意外保险、责任保险、财产保险、车辆保险，全面覆盖了火炬接力过程中可能涉及到的不同风险。在理赔服务方面，已建立了涵盖火炬接力团队、人保财险理赔工作组、国际救援机构、国际知名保险公估公司、人保财险境内传递城市分公司在内的全程守护24小时无间断服务网络，实行“点对点”服务模式。
在火炬接力的境外传递过程中，奥运圣火将经过五大洲19个国家19个城市以及香港、澳门特别行政区。人保财险已调动全球的相关资源，充分利用网络服务优势，确保积极高效完成各项服务任务。火炬接力在国内将途经31个省、自治区和直辖市的113个城市和地区。人保财险各分公司已全面进入临战状态，积极与当地政府联系，按照《方案》要求，组织了专业团队迎接火炬的到来。
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| 原文地址： http://finance.sina.com.cn/money/insurance/bxsd/20080402/08224699605.shtml |
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| 第三波保险扩容潮来了 |
3月25日，本报从相关渠道获悉，由香港上海汇丰银行有限公司间接控股投资的汇丰人寿将正式“落户”上海，且人员配置也已基本完毕，只待走保监会的审批流程；而由台湾国泰金控集团和台湾世纪产物保险联合出资的国泰财险或在今年5月正式开业。
与此同时，内地多家国资背景企业出资筹建的十余家新兴中资险企则正在紧锣密鼓地递交和等候筹建牌照，包括和谐人寿、利安人寿、中安财险、国瑞人寿、邦诚人寿、天保人寿、德康人寿、恒泰人寿、中金财险等全新保险公司。
市场人士分析，近半年时间里未有新的保险公司成立，汇丰人寿、国泰财险以及台湾新光人寿的获批筹建，预示着第三波保险开业浪潮的到来。而与第二波开业潮中民营资本是主力不同，这一波开业潮中主角将更加多元化，港台险商打头阵，后续中资新公司中，绝大部分发起人为国有企业和上市公司“搭配”而成，且注册资本金一步到位，达到或者超过了监管规定的全国性保险公司5亿元注册资本金的最低出资额。
国泰汇丰借“金控”抢滩上海
国泰财险和汇丰人寿双双择址上海，对于正在积极备战全国金融中心的上海来说，无疑具有增加砝码的作用。对于这两家保险公司即将落户上海，上海保监局的一位负责人表示，在今年2月，上海保监局就提出要聚集更多新的保险机构，不断丰富上海保险市场的主体。而记者也了解到，目前汇丰人寿的筹备工作正在进行中，未来总部将选择在浦东陆家嘴金融中心，国泰财险最快将在今年5月开业。
据消息人士透露，汇丰人寿未来的业务发展或将办事处直接升格为分公司，而对于一直在内地寻求保险商机的港台金融控股集团来说，新子公司未来扩张计划，则更将借力其母公司在内地的金融机构，走出一条交叉销售的道路。
而香港上海汇丰银行有限公司在内地的独立法人子公司，汇丰银行已经在全国17个城市开设了分行和46家支行，汇丰保险集团（亚太）有限公司主席兼行政总裁汤德信在接受媒体采访时表示，汇丰人寿将重点拓展人寿保险和投连险业务。
在强大的母公司与中国保险业扩张的大背景下，这家新生的合资寿险看起来颇占天时地利。“汇丰是一家典型的金融控股集团，成立合资保险公司，将使得汇丰在内地的基金、银行、保险业务能够有机整合。”东方证券保险行业分析员王小罡对本报记者表示，虽然目前内地监管还要求分业经营，但是汇丰集团在海外的混业经营经验和优势可以使其内地综合金融平台的利用更为便利。
而对于国泰财险，记者了解到，由于两家股东背景均为台湾地区的金融机构，因此其扩张路线并不会如汇丰人寿那样，但由于内地包括人保和平安已经开始财寿险交叉销售，因此国泰财险是否会借助同属国泰金控集团下的国泰人寿支持业务扩张，成为外界关注的焦点，记者从国泰人寿总部相关人士处获悉，目前这两家公司尚未建立任何联系，能否实现交叉销售还得看母公司的策略以及监管层的意见。
待批中资保险现央企背景
就在汇丰人寿极有可能成为内地第53家寿险公司之际，本报从上海保险市场独家获悉，一家暂名为和谐人寿的保险公司正在上海悄悄筹备，目前尚未报批保监会，而其股东中将有本地大型国资企业的身影，当记者致电询问是否会是宝钢集团时，公司筹备人士则予以否认，但该人士也表示，各家股东持股比例一旦谈拢，其资本金或会达到10亿，目前正是各家公司在持股上的磋商阶段，不日将会有结果。
一家保险公司负责人分析，这意味着，如果宝钢不参与这家寿险公司的筹建，那么未来上海又将出现两家实力雄厚的保险公司，宝钢集团和日本第一生命磋商筹建寿险公司已经持续了数年，但到目前也未有进展，在各种资本大举进军保险业之际，能否有雄厚的实力背景已经成为筹建保险公司的首要条件，在保监会已经拥有十几家保险公司筹建申请的时候，给这批机构发放“准生证”，只是一个时间问题。
就在3月12日，由东方资产管理公司发起投资组建的百年人寿已经获得保监会原则同意筹建，这是国内第二家由国有资产管理公司出资设立的保险公司，其总部在大连。某业内人士表示，这说明保监会已经对国有资本进入保险业开闸。
而在江苏，由江苏省国投和江苏省交通两大国企以及江苏7家民营企业雨润、红豆、月星、远东、利安达、弘辉房产、新华海发起设立的利安人寿，其注册资本金6亿元，总部已由最初的大连改至南京。
光大证券研究员肖超虎表示，在第二波的保险机构扩容潮中，很多都是民营资本出资成立的，因此质量并不高，而对于即将出现的第三波保险机构扩容潮，保监会一直持谨慎批复的态度，之所以先行批复港台出资保险公司，主要是由于政策倾斜，包括CEPA协议中关于两地保险业务放开的条款以及大陆希望吸引台湾地区金融保险机构到内地来开设机构的意愿，而接下来的扩容潮，国有背景雄厚的企业将成为真正的主角。
（胡金华） |
| 原文地址： http://news.xy178.com/a/2008-03/29/090653u83473.html |
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| 中意人寿获2007年最佳理财新星奖 |
2007年岁末，南国羊城又传佳音。由南方都市报主办、中国金融理财标准委员会联合主办的首届“理财之星”评选活动揭晓，中意人寿凭借迅速的发展势头和良好的发展潜质，喜获“最佳理财新星奖”。
据了解，此次“理财之星”评受到了各类金融机构和网民的广泛关注。评选本着客观、独立的原则，经过中国金融理财标准委员会等权威第三方机构提名，通过网络、手机短信投票以及由学界、媒体、独立第三方和金融机构研究人员组成的评审团评定，最终由来自基金、券商、银行、保险四大领域的20家机构夺得2007年度“理财之星”七项大奖。经过激烈角逐，中意人寿从前期入围的10家保险公司中脱颖而出，不仅成为20家获奖机构中为数不多的保险公司之一，更成为摘得最佳新星奖的唯一一家保险公司。
作为中国“入世”后首家获准成立的中外合资保险公司，中意人寿锐意发展，积极创新，以价值创造为导向，以创建一流保险公司为使命，短短几年时间，公司的总资产、总保费规模已位居外资、合资保险公司前列。其重视价值创造、关注业务品质的经营理念，更为公司的可持续发展开创出良好的空间和潜能。正如中意人寿副总经理潘国潮先生在颁奖仪式上所说：“中意今天是新星，但我们希望不远的未来成为巨星！”
原文地址： 中意人寿获得2007年度“最佳理财新星奖”
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| 原文地址： http://bookmark.xy178.com/info_list/11069.html |
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| 份额提升 外资保险表现07年胜中资 |
外资保险在经历了几年的蛰伏后开始集中发力。记者昨日从上海保险工作会议上获悉，2007年，外资保险公司保费收入达到121.73亿元，比上年增长了62%，市场份额达到25.22%。外资保险的集体表现明显胜过了中资。
在去年炙手可热的投连险领域，外资寿险公司仅在这个险种上的保费收入同比增长10.41倍，占该险种市场份额的73.22%。
尤其是率先在外资银行开卖投连险的联泰大都会人寿，更是借力投连险攀升至沪上寿险业第六的位置，成为2007年跃升最快的寿险公司。同样受益于投连险产品的还有中意人寿、海康人寿等，其保费收入实现翻番水平，令在投连险上慢一拍的中资公司艳羡不已。
外资产险方面，虽然不能涉足交强险，但其在货运险、责任险上的优势，仍令中资产险难以企及。会议上披露的数据显示，外资产险在上述两个险种上的保费收入分别占市场份额的50.34%和45.74％。
随着外资产险"分改子"的成功，其发展前景不容小觑。2007年，共有4家在沪外资产险分公司被批准转为法人公司。改制为子公司不仅可以降低资本金的投入，还使经营网点的拓展更加便利，这对于急于在中国市场扩张的外资产险公司而言，至关重要。
由于外资保险的发力，2007年上海保险市场竞争相对较为充分。来自上述会议的数据显示，去年，寿险前三名保险公司的保费收入占上海寿险市场的51.5%，比全国水平要低18个百分点；产险前三名保险公司的保费收入占上海产险市场的54%，比全国水平要低12个百分点。
值得一提的是，孙国栋昨日还在会上透露，今年1月份，上海市场保费收入70.7亿元，同比增长43%，增幅为历年之罕见，排名暂列全国第三位。尽管有些客观原因，但总体开局良好。
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| 原文地址： http://info.xy178.com/archive/christion/blog_14349.html |
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